En los últimos años, el acceso a un activo de gran valor, como la compra de una propiedad, se ha hecho cada vez más difícil para los chilenos. Esto se debe al alto precio de las viviendas, a un alto requisito de ahorro para un pie o pago inicial y a la dificultad de acceder a hipotecas.
En este contexto, y con el objetivo de fomentar el acceso a la vivienda y mejorar las condiciones del crédito hipotecario, recientemente han surgido varias alternativas para quienes buscan comprar una vivienda.
¿Qué es el pie en la compra de un departamento?
El término «pie» se refiere al pago inicial que se realiza al adquirir una propiedad. Este monto, que representa una fracción del costo total de la propiedad, sirve como prueba del compromiso de compra. En un crédito hipotecario, el banco usualmente cubre entre el 85% y el 90% del valor, mientras que el resto es responsabilidad del comprador. Aunque esta cantidad puede variar, por lo que se sugiere consultar con la inmobiliaria o agente. La única forma de evitar este pago es abonando el valor completo de la propiedad de una vez.
Esto implica que el comprador debe tener fondos propios disponibles para acceder a la hipoteca y realizar el pago completo de la propiedad. Además, es relevante mencionar que la cantidad del pie puede influir en la tasa de interés y en las condiciones del préstamo hipotecario.
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¿Se puede comprar un departamento sin pie ahorrado?
En Chile, no se puede obtener un crédito sin realizar el pago inicial o «pie». No obstante, existen opciones que pueden permitir al comprador adquirir una propiedad, facilitando o disminuyendo la cantidad requerida para el «pie».
1. Comprar un departamento en verde
Para aquellos dispuestos a esperar un poco antes de convertirse en propietarios, existe la alternativa de adquirir una propiedad en verde o en construcción.
Esto implica comprar un departamento aún en desarrollo, lo que permite realizar el pago del pie en cuotas mensuales sin intereses, finalizando este pago varios meses antes de la entrega oficial de la propiedad.
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2. Requerir un subsidio habitacional
En Chile, el gobierno proporciona una serie de subsidios destinados a apoyar económicamente a las personas de ingresos bajos y medios. Estos subsidios, que incluyen el Subsidio Habitacional DS1 para sectores medios, el DS49 para sectores vulnerables, y el Programa de Integración Social y Territorial DS19, entre otros, requieren un ahorro mínimo de 80 UF para la adquisición de una vivienda y de 50 UF para la construcción de una.
3. Conseguir un crédito hipotecario que cubra el 90% del valor de la propiedad
Aunque este tipo de préstamo aún exige un pago inicial, este solo representa el 10% del valor total de la propiedad, lo que facilita considerablemente su obtención y manejo. Esto significa que el desembolso inicial requerido es significativamente menor, haciendo la adquisición de la propiedad más accesible y simplificando el proceso de gestión del préstamo.
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4. Solicitar un crédito de consumo
Esta es una alternativa para financiar el desembolso inicial, ya que el dinero obtenido de esta forma puede cubrir dicha cantidad. No obstante, es importante tener precaución, porque este método incrementará la deuda total. Por tanto, es fundamental evaluar si se cuenta con los recursos necesarios para manejar un endeudamiento adicional al del crédito hipotecario.
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5. Solicita crédito directo a la Inmobiliaria
Existen inmobiliarias que proporcionan facilidades a sus clientes permitiéndoles abonar el pie del departamento en cómodas cuotas. Este esquema puede ser una gran ayuda, especialmente para aquellos que no disponen del monto completo al inicio. No obstante, es esencial contar con una situación financiera estable y robusta para poder manejar satisfactoriamente esta modalidad de pago. Esto es especialmente relevante considerando que el compromiso financiero no se limita solo al pago del pie, sino que también se debe tener en cuenta el compromiso de las mensualidades correspondientes al crédito hipotecario. Por ende, se recomienda realizar una cuidadosa evaluación de la capacidad de endeudamiento antes de acogerse a este tipo de alternativas.
Conclusión
Para concluir, hay múltiples estrategias y alternativas de financiamiento para adquirir un departamento, incluso si no tienes un gran ahorro inicial o «pie». Estas opciones incluyen la compra de un departamento en verde, que permite el pago del pie en cuotas, la solicitud de un subsidio habitacional, e incluso la posibilidad de solicitar un crédito hipotecario que cubre el 90% del valor de la propiedad, reduciendo significativamente la cantidad requerida para el pie.
Además, algunas inmobiliarias ofrecen la posibilidad de financiar el pie en cómodas cuotas, lo cual puede ser de gran ayuda para aquellos que no disponen del monto completo al inicio. Pero es fundamental tener en cuenta que esta decisión también implica un compromiso financiero a largo plazo.
Por lo tanto, si aún no has logrado reunir la cantidad de dinero necesaria para el pie, no hay motivo para preocuparte. El sueño de tener tu propio departamento en Chile es completamente posible. Debes centrarte en encontrar la opción que mejor se ajuste a tus circunstancias personales y asegurarte de cumplir con todos los requisitos necesarios para acceder a ella.
No obstante, es esencial que hagas una evaluación cuidadosa de tu capacidad de endeudamiento antes de decidir el camino a seguir. Al final del día, el objetivo es que puedas disfrutar de tu nuevo hogar sin preocupaciones financieras.
