Comprar una propiedad es un paso importante y puede ser un proceso complejo, especialmente si es su primera vez. Hay muchos factores que considerar más allá del precio de compra de la propiedad. Este post te proporcionará una visión detallada de los costos asociados al proceso de compra de un inmueble para que estés mejor preparado para esta importante decisión financiera.
El costo de tasación de la propiedad (Valoración económica de la propiedad y/o vivienda)
La valoración del inmueble implica determinar su valor comercial. Este proceso considera la ubicación del inmueble, las características del entorno, la proximidad a servicios, así como las particularidades de la propiedad, como la calidad de las terminaciones. Cuando se solicita un crédito hipotecario, la entidad bancaria designa un tasador para llevar a cabo esta valoración. El costo aproximado de este trámite suele ser de UF 2,5.
Estudio de títulos.
Se trata de la revisión exhaustiva de todos los registros legales relacionados con la vivienda, con el fin de garantizar su adquisición legítima. Este análisis busca determinar si existen hipotecas, prohibiciones, gravámenes o embargos sobre la propiedad, considerando antecedentes de hasta 10 años atrás.
Impuesto de timbres y estampillas o Impuesto al Mutuo.
Se trata de un tributo aplicable a los documentos que involucran transacciones de créditos hipotecarios. Según datos proporcionados por el Servicio de Impuestos Internos (SII), equivale al 0,8% del monto del crédito hipotecario. Sin embargo, para viviendas reguladas por el DFL2 (hasta 140m2), el porcentaje es del 0,2%. En el caso de viviendas sociales, está exento de pago. Este impuesto se calcula sobre el total del crédito y es retenido por el banco o la notaría, quienes tienen la responsabilidad de transferirlo al Estado.
Seguro de desgravamen (cancelación de deuda) y contra incendio/terremoto:
Son otros desembolsos a considerar al obtener un crédito hipotecario para la adquisición de una vivienda. El seguro de desgravamen se encargará de liquidar la deuda pendiente con el banco en caso de fallecimiento (o de invalidez grave que impida al asegurado trabajar).
Por otro lado, el seguro contra incendios y terremotos proporciona cobertura contra desastres naturales. Estos seguros pueden ser adquiridos directamente a través de la entidad financiera que otorga el crédito hipotecario y pagarse como parte del dividendo mensual, o pueden ser obtenidos de una compañía aseguradora de elección. Son requisitos indispensables para obtener y mantener el crédito hipotecario. Incluso si el pago se realiza al contado o con fondos propios, contar con un seguro contra incendio o terremoto sigue siendo altamente recomendable. De esta manera, se protege la inversión ante posibles eventualidades.
Estudio de Antecedentes
Aunque muchas instituciones financieras han dejado de cobrar por este servicio, es posible que necesites abonar una suma que oscila entre 2 UF y 2,5 UF para que se lleve a cabo un examen de tus antecedentes personales. Esto permitirá determinar si cumples con los requisitos necesarios para acceder a un crédito hipotecario.
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Elaboración del borrador de la escritura
La redacción de la escritura es el proceso mediante el cual se detallan los datos del vendedor, comprador y las características del inmueble. Este documento debe ser firmado ante notario para formalizar la transferencia de la propiedad adquirida.
Gastos notariales
Los costos notariales asociados a la firma de la escritura varían según el valor del inmueble y la notaría. Se aconseja buscar orientación de un abogado especializado para evitar posibles tarifas excesivas. En términos generales, estos costos oscilan entre 3 y 5 UF.
Inscripción en el conservador de bienes raíces
Esta acción es la manera de notificar oficialmente que la propiedad tiene un nuevo propietario. Después de firmar la escritura, es responsabilidad del nuevo propietario registrar la propiedad a su nombre en el Conservador de Bienes Raíces. Los costos asociados a este trámite suelen oscilar entre el 0,5% y el 0,8% del valor de la vivienda, si bien pueden variar según la institución, la comuna y las características específicas de la propiedad.
Ejemplo ilustrativo de los Costos Asociados a la Compra de una Propiedad
En este ejemplo tomaremos valores referenciales para la compra de un Departamento entrega inmediata de UF3.550 con un financiamiento de crédito hipotecario del 80%. Es decir un crédito por UF2.844.
Borrador de escritura —- $108.596
Inscripción en Conservador de Bienes Raíces —- $972.860
Impuesto al mutuo —- $205.898
Gastos notariales —- $180.994
Tasación —- $90.497
Seguros —- $55.000 mensuales adicionales al dividendo
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Conclusión
La compra de un inmueble implica una inversión significativa que va más allá del precio de venta inicial. Es crucial considerar y planificar los costos asociados para evitar sorpresas financieras y asegurar una transacción exitosa y legalmente válida. Asesorarse con profesionales del sector inmobiliario y legal puede ser de gran ayuda para entender y gestionar estos costos de manera efectiva.
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